Các quy tắc tài chính cá nhân

Quy tắc quản lý tài chính cá nhân

Quy tắc Mô tả/Mục tiêu
Quy tắc 50/30/20 Phân bổ thu nhập hợp lý giữa chi tiêu, mong muốn và tiết kiệm: Phân bổ thu nhập theo 3 nhóm chính:
- 50%: Chi tiêu thiết yếu (nhà ở, thực phẩm, hóa đơn, đi lại).
- 30%: Mong muốn cá nhân (du lịch, giải trí, mua sắm).
- 20%: Tiết kiệm và đầu tư.
Chi tiêu ít hơn thu nhập Tránh nợ nần, đảm bảo tài chính ổn định.
Luôn có quỹ dự phòng Sẵn sàng đối phó với các tình huống khẩn cấp (mất việc, bệnh tật, sự cố bất ngờ).
Trả tiền cho bản thân trước Xây dựng thói quen tiết kiệm, ưu tiên tích lũy tài sản trước khi chi tiêu.
Không vay tiêu dùng quá mức Quản lý nợ hợp lý, tránh áp lực tài chính từ lãi suất cao.
Thanh toán nợ lãi suất cao trước Giảm gánh nặng tài chính và tiết kiệm chi phí lãi vay.
Sống theo khả năng tài chính Không chi tiêu vượt mức hoặc chạy theo lối sống xa hoa không cần thiết.
Theo dõi dòng tiền cá nhân Hiểu rõ thu chi, phát hiện các khoản chi không cần thiết để điều chỉnh kịp thời.
Học cách kiểm soát chi tiêu nhỏ Giảm thiểu các khoản chi tiêu lặt vặt không cần thiết, giúp tiết kiệm hiệu quả.
Đặt mục tiêu tài chính rõ ràng Tập trung và cam kết với kế hoạch tiết kiệm và chi tiêu.
Quy tắc bảo hiểm Bảo vệ tài sản và giảm thiểu rủi ro tài chính từ các sự cố lớn (sức khỏe, tài sản, nhân thọ).
Đầu tư vào bản thân Nâng cao thu nhập trong tương lai thông qua việc học hỏi, rèn luyện kỹ năng và chăm sóc sức khỏe.

Quy tắc đầu tư tài chính cá nhân

Quy tắc Mục tiêu
Hiểu rõ kênh đầu tư Đảm bảo bạn nắm rõ cách thức hoạt động, rủi ro và lợi nhuận của kênh đầu tư.
Không "đặt tất cả trứng vào một giỏ" Đa dạng hóa danh mục để giảm thiểu rủi ro khi thị trường biến động.
Quản lý rủi ro Chỉ đầu tư số tiền mà bạn sẵn sàng mất, tránh tình trạng "mất trắng".
Không đầu tư dựa vào cảm xúc Tránh lòng tham hoặc sợ hãi làm ảnh hưởng đến quyết định đầu tư.
Đầu tư dài hạn Tận dụng thời gian để tài sản tăng trưởng ổn định, giảm ảnh hưởng từ biến động ngắn hạn.
Quy tắc lãi kép Tái đầu tư lợi nhuận để tăng trưởng tài sản theo cấp số nhân qua thời gian.
Tránh FOMO (Fear of Missing Out) Không chạy theo xu hướng đầu tư "nóng" mà không phân tích kỹ lưỡng.
Kiểm soát chi phí đầu tư Giảm thiểu chi phí giao dịch, phí quản lý và thuế để tối ưu hóa lợi nhuận.
Học hỏi từ sai lầm đầu tư Đánh giá và rút kinh nghiệm từ những thất bại để cải thiện chiến lược trong tương lai.
Theo dõi và đánh giá thường xuyên Điều chỉnh danh mục đầu tư kịp thời khi có biến động thị trường hoặc thay đổi mục tiêu cá nhân.
Không để tiền nhàn rỗi Đầu tư hoặc gửi tiết kiệm để tiền sinh lời thay vì để tiền "chết".